《白皮书》指出,随着传统金融行业与互联网、移动通信技术的深度融合,集资金融通、支付、投资和信息中介服务为一体的互联网金融蓬勃发展,与互联网金融相关的纠纷日益增多。该类案件中消费借贷占比较大,以服务费、咨询费等各种名目变相收取高额利息的问题比较突出。此外,随着金融机构借款流程逐步实现电子化,借款申请书、借款合同、放款凭证等由传统纸质文本转变为电子数据,电子数据的真实性、合法性、客观性往往需依赖第三方认证。实践中,部分电子数据的第三方认证存在认证机构资质标准不明确、认证结论不全面、固定和保存第三方认证存在困难等问题。

11月25日,重庆市高级人民法院发布《重庆法院金融商事审判白皮书》,就2018年以来重庆法院金融商事审判情况进行通报。

编辑 汪垠涛

重庆法院金融商事审判白皮书出炉

《白皮书》指出,金融商事案件反映出互联网金融变相高息、电子数据第三方认证难等金融风险问题。2018年,重庆法院共受理一审金融商事案件59483件,较2017年增长14.22%。今年1至6月,重庆法院共受理一审金融商事案件34674件,较2018年同期增长14.85%。

在2017-2018年高新法院审理的全部金融案件中,属于融资领域的金融借款合同纠纷、民间借贷纠纷、融资租赁合同纠纷占全部金融商事案件的绝对多数。

建议加强互联网金融产品管理 完善电子数据认证保存

《白皮书》指出,随着传统金融行业与互联网、移动通信技术的深度融合,集资金融通、支付、投资和信息中介服务为一体的互联网金融蓬勃发展,与互联网金融相关的纠纷日益增多。该类案件中消费借贷占比较大,以服务费、咨询费等各种名目变相收取高额利息的问题比较突出。此外,随着金融机构借款流程逐步实现电子化,借款申请书、借款合同、放款凭证等由传统纸质文本转变为电子数据,电子数据的真实性、合法性、客观性往往需依赖第三方认证。实践中,部分电子数据的第三方认证存在认证机构资质标准不明确、认证结论不全面、固定和保存第三方认证存在困难等问题。

红星新闻记者 赵瑜

《白皮书》指出,金融商事案件反映出互联网金融变相高息、电子数据第三方认证难等金融风险问题。2018年,重庆法院共受理一审金融商事案件59483件,较2017年增长14.22%。今年1至6月,重庆法院共受理一审金融商事案件34674件,较2018年同期增长14.85%。

为此,《白皮书》建议,应加强互联网金融产品和经营行为的管理,严格审查格式合同内容,避免出现变相收取高额利息等违反法律规定的条款内容。完善电子合同的签订流程和电子数据的认证及保存,选择具有认证资质的第三方认证机构进行数据的固定和认证,确保认证结论全面、清晰,并包含当事人签名真实性、合同条款的收悉认可、电子数据形成后未被篡改等必要内容。

此外,当前互联网支付手段便捷生活的同时,也暗藏了风险。比如仅凭持卡人身份信息、卡片信息及实时动态验证码,就能在支付平台上完成交易支付。其实支付平台对交易相关信息属于一种“非面对面”式的审核,这进一步放大了金融风险的隐蔽性、传染性、广泛性和突发性。此外,部分发卡行在通过短信推送服务时,采取默认开通电子支付功能形式,也会增加持卡人资金遭网上盗刷的风险。

为此,《白皮书》建议,应加强互联网金融产品和经营行为的管理,严格审查格式合同内容,避免出现变相收取高额利息等违反法律规定的条款内容。完善电子合同的签订流程和电子数据的认证及保存,选择具有认证资质的第三方认证机构进行数据的固定和认证,确保认证结论全面、清晰,并包含当事人签名真实性、合同条款的收悉认可、电子数据形成后未被篡改等必要内容。

其中,银行卡纠纷案件增幅较大。除了受银行审批时调查不够细致、企业与个人偿债能力下降的影响外,持卡人的消费理念也是重要原因之一。白皮书指出,部分持卡人消费项目不仅限于日常生活用品开销,而且扩展至购车、购房、购买奢侈品等享受型、奢侈型、冲动型消费。特别是部分青年热衷超前消费,对个人经济承受能力缺乏正确认识,而持卡人自身基本没有抵押物、可支配财产少、履行债务能力差,因此信用卡违约风险高。

11月25日,重庆市高级人民法院发布《重庆法院金融商事审判白皮书》,就2018年以来重庆法院金融商事审判情况进行通报。

发生在亲属、同学、朋友之间的民间借贷行为,多呈现出简易性或随意性。有的不签订书面借款合同,有的仅仅由借款人出具一张内容简单的借据、收条或欠条。如果没有对借款用途、利息、期限等条款、保证条款、违约责任条款作出明确约定,发生纠纷后,债权人的合法权利往往难以得到有效维护。

来源:人民法院报发布时间:2019-11-26 10:29:21字号:小大打印本页

此外,法院还会以司法建议等形式助力相关金融机构,进一步健全落实风险内控机制,建立落实违规从业人员“黑名单”制度等;通过制定科学完善的合同条款,避免条款因语义晦涩或含糊不清导致解释上产生分歧,或与法律法规不相符等。

9月24日,成都高新法院发布了2017-2018年度金融商事审判白皮书。红星新闻获悉,2017年-2018年,高新法院共受理各类金融商事纠纷案件10809件,其中银行卡纠纷案件增幅较大。究其原因,除了银行审批和经济环境方面的影响,部分持…

2017年-2018年度金融商事案件案由占比图

2017年-2018年度金融商事案件案由占比图

2017年-2018年度新收金融商事案件案由一览图

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在分期付款方面,还可能引发“连锁反应”。当下,分期业务种类繁多,如现金分期、账单分期、消费分期等业务,不少持卡人为了缓解一时之困,还没详细了解业务内容就申请办理、多头办理。“分期并用”方式容易累积大量手续费,存在手续费与违约金超过未清偿本金的情况,而且变相提升了“信用额度”,导致“以卡养卡”的恶性循环、违约金额远超授信额度的情形。

由于金融机构对贷款主体的审查不严,借款人依约履行的意识和能力不够,在进入诉讼程序后,被告往往以躲避送达、滥提管辖权异议和司法鉴定等手段拖延诉讼,导致债权债务关系难以在最短时间内得到法院的确认和执行,案件的处理周期较长,而刑民交叉问题也会进一步导致案件审理周期延长。

针对这些问题及特点,高新法院多措并举,不断探索、制定金融商事案件专业化审判机制。金融审判法官团队通过对近几年数千份金融裁判分析,形成金融借款纠纷、追偿权纠纷、保险合同纠纷等类案审理要素表,提高庭审效率和审判质量。

9月24日,成都高新法院发布了2017-2018年度金融商事审判白皮书。红星新闻获悉,2017年-2018年,高新法院共受理各类金融商事纠纷案件10809件,其中银行卡纠纷案件增幅较大。究其原因,除了银行审批和经济环境方面的影响,部分持卡人奢侈型、冲动型的消费理念也会加重其信用卡违约的风险。

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